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来源:金融时报
一人失能,全家失衡 。随着人口老龄化加剧,谁来照顾失能老人成了许多家庭的痛点。近日 ,中办 、国办联合印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》,明确到2028年底,这项被称为社保“第六险”的制度将在全国范围基本实现全覆盖。
长期护理保险通过人人参保、筹集资金 ,对失去正常活动能力的参保人,给予定期生活照料和医疗护理,对所发生的照护费用予以报销 。3月26日,国家医保局、民政部 、财政部等8部门联合印发《加快建立长期护理保险制度实施方案》 ,长护险的“筹资账本 ”正式出炉。
这项惠民政策究竟要花多少钱?不同人群的缴费标准有何不同?我们为您算了一笔“明白账”。
根据最新政策,长护险的总体费率控制在0.3%左右 。为了让大家看得更明白,我们以某市(假设该市上年度社会平均工资为6000元/月 ,城乡居民人均可支配收入为40000元/年)为例,来看看这6类人群分别需要掏多少钱,享受哪些待遇:
一、6 类人群缴费明细
1. 单位职工:每月一杯奶茶钱 ,还可用医保卡代扣
政策规定:总体费率控制在0.3%左右,由用人单位和个人按同比例分担,各为0.15%左右。用人单位缴费基数为职工工资总额 ,个人缴费基数为本人工资收入。
算算账:假设职工小李的月工资为8000元,
o小李个人每月缴纳:8000元 × 0.15%=12元;
o小李的公司每月也为他缴纳12元。
惠民亮点:这12元不需要小李额外掏现金,可以直接从他的职工医保个人账户中扣除 。更贴心的是 ,小李医保卡里的钱,还可以用来帮他的配偶、父母甚至爷爷奶奶缴纳长护险。
2. 退休人员:每月仅需几块钱,直接从养老金或医保卡划扣
政策规定:原用人单位不再缴费,由个人按0.15%左右的费率缴纳 ,基数为本人的基本养老金。
算算账:假设退休职工老王每月的退休金为4000元,
o老王每月需缴纳:4000元 × 0.15%=6元 。
惠民亮点:经老王同意后,这笔钱可以直接从他的职工医保个人账户扣除 ,有条件的地方还可从发放养老金的银行卡里代扣代缴,无需老人亲自跑腿缴费。
3. 农民和未就业城镇居民:国家帮忙掏一半,一年仅需几十块
政策规定:按年缴费 ,个人和政府按1:1的比例分担。各地建立长期护理保险制度当年,未就业城乡居民费率减半,从0.15%左右起步 ,用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右;有条件的地方也可从0.3%左右起步 。基数为上年度居民人均可支配收入。
算算账:假设当地上年度居民人均可支配收入为40000元/年,
o全年总保费(按0.15%计算):40000元 × 0.15%=60元;
o因为国家补贴一半,村民张大哥实际每年个人缴费:30元(每月仅2.5元);另外的30元 ,由中央和地方财政共同分担。
惠民亮点:考虑到城乡差异,农村地区还可以按照更低的“农村居民人均可支配收入”来核定基数,这意味着农民朋友实际交的钱可能比30元还要少 。
4. 灵活就业人员:两种套餐任选
政策规定:既可按单位职工费率标准参保,也可以按未就业居民的标准缴费。
算算账:假设网约车司机赵师傅选择按职工标准参保 ,他可以按当地社平工资的60%(即3600元/月)作为基数,
o赵师傅每月缴纳:3600元 × 0.3%=10.8元;
o赵师傅也可以选择“未就业居民 ”套餐,和上述村民张大哥一样 ,每年交几十元即可。
5. 困难人群:政府“兜底”,个人不花一分钱
政策规定:对符合条件的困难人群个人缴费部分予以分类资助,全额资助特困人员 ,定额资助低保对象、符合条件的防止返贫致贫对象 。定额资助标准由省级政府根据实际确定。
算算账:对于像孤寡老人这样的特困人员,政府将“全额资助”,这意味着他们不需要掏一分钱 ,就能免费享受长护险待遇。低保对象也能获得定额的资金补助,大幅减轻缴费压力。
6. 18周岁以下未成年人:跟着父母保,免费享待遇
政策规定:18周岁以下未就业人员跟随父母等法定抚养人参保 ,不单独筹资 。
算算账:0元。只要父母按规定参加了长护险,孩子如果在18岁前不幸发生重度失能,视同已经参保,可以直接按未就业城乡居民待遇标准享受长护险待遇。
二 、缴了费能享啥待遇?
1. 谁能享受
参保缴费且失能持续6个月以上 ,经评估认定的人员可享待遇;起步阶段重点保障重度失能人员,后续将逐步扩大范围 。
2. 待遇能报多少
待遇享受不设起付标准,按参保类型确定支付比例:
单位职工/退休人员:报销比例70%左右
城乡居民:报销比例50%左右
灵活就业人员按所选参保类型对应享受
年度最高支付限额:不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%
按失能等级实行差别化待遇。
3. 服务方式与支付
支持机构护理、居家护理、社区护理等服务提供方式。鼓励使用居家和社区护理服务 ,在支付比例上给予适当倾斜 。基金支付国家统一服务项目目录内费用,原则上不发现金,未来将探索纳入智能化服务和支持性辅助器具。
4. 激励与约束
连续参保可适当提高支付比例;断保后再参保设6个月基础等待期 ,断保越久等待期越长,同步建立参保诚信机制。
5. 政策衔接
不予支付机构床位费 、膳食费等非护理服务费用,以及应由医疗保险支付的医疗费用 。领取工伤保险生活护理费的参保人员 ,不重复享受长期护理保险相关服务待遇。
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